老周，10余年物流保險行業(yè)經(jīng)驗，百余物流客戶信任委托，處理物流賠案上百起，遇無數(shù)保單陷阱、保險買錯、無理拒賠，深感國內(nèi)物流保險行業(yè)之亂象。 2014年的第一天，離開保險公司，走到物流行業(yè)面前，開辦自媒體---老周解密之物流保險，為您深度揭秘國內(nèi)物流保險之陷阱，理賠要點。只為您不再被忽 悠、不會再上當。
白白交錢的貨運保險
2012年5月的一個下午，武漢天功物流有限公司尹總通過朋友轉(zhuǎn)介紹向本人咨詢貨物保險事宜。期間拿出了國內(nèi)一家大型保險公司為其提供的保險協(xié)議，讓我給 他看一看�？吹倪^程中我就發(fā)現(xiàn)一個非常重要的問題，而且現(xiàn)在看來，這個問題還非常普遍，所有我覺得非常有必要，專門說說這個問題。我們來看一下問題出在什 么地方，保險協(xié)議中約定物流公司為投保人，而被保險人一欄約定為實際貨主。而這樣的約定方式----對物流公司來說，意味著什么呢？
我們把這份保險協(xié)議翻來覆去的看了兩遍，確認在整個保險協(xié)議和保險條款中，擁有保險金申請和理賠權(quán)的為被保險人，也就是保險協(xié)議中約定的實際貨主。而投保 人——物流公司除了在協(xié)議中約定有繳納保險費的義務(wù)，并無任何地方提到投保人有保險金的申請和獲賠的權(quán)利。這樣的約定，一旦發(fā)生損失，會造成兩種情況：
第1種情況：物流公司向保險公司進行索賠，保險公司拒賠，因為在這份保險協(xié)議中，物流公司沒有權(quán)利向保險公司索要保險賠償。
第2種情況：貨主找保險公司索賠，保險公司賠給了貨主，但是根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險公司在向貨主賠償后，擁有向物流公司追償?shù)臋?quán)力。
說到這里，相信大家已經(jīng)明白，被保險人為實際貨主的保險協(xié)議，是物流公司出錢，為貨主代為投保了貨物保險，而物流公司自身的風險卻沒有得到有效地轉(zhuǎn)移，就算貨主得到了賠償，保險公司還是可以找物流公司進行追償，而且他還有相關(guān)的法律依據(jù)和合同條款支持。
哪怎么解決這個問題呢？其實非常簡單，就是被保險人一欄，必須填寫您的物流公司，這樣，您就有了保險金的申請和獲賠的權(quán)力，而且在法律上，保險公司也就無權(quán)再向您追償。
所以說，各位物流企業(yè)的老板們，在與保險公司簽訂協(xié)議前，請一定注意被保險人是不是自己公司，如果不是，這樣一份白白交錢的保險，老周還是勸您不簽為妙。 但白白交幾萬元錢的保費還在其次，關(guān)鍵是您以為自己公司受到了保險的保障，而實際上您的公司還處于風險裸奔的狀態(tài)，如果在這個期間出現(xiàn)了整車火災(zāi)、整車傾 覆等嚴重事故，而您又拿不到保險賠償甚至會被保險公司追償，可能幾十萬、上百萬的損失，就得您自個來背，這后果---不堪設(shè)想。
聽到這里，有的朋友一定會有所疑惑，這樣的保單，我以前也買過，出了事故也賠了啊。老周只能說有這可能性：其一、賠案金額不大，保險公司為了來年的續(xù)保， 給您賠了。其二、您運氣好，保險公司的理賠經(jīng)理不專業(yè)，給您賠了。但這事的關(guān)鍵在于，一旦出了比較大的保險事故，保險公司真要找您追償，法官會怎么判？
不幸的是。這樣的案例已經(jīng)出現(xiàn)了不少，例如2006年中國人保起訴上海宏威物流代位求償權(quán)糾紛案，法院就支持了保險公司的追償請求，判決上海宏威物流必須賠償保險公司賠給貨主的保險金。這樣的案件，上網(wǎng)百度一下（貨運保險追償），就可以找到很多。
所以說，與其將希望寄托在保險公司的熟人或自己的運氣上，不如在投保時就認真審核，將自己列為保單的被保險人，從源頭上徹底的解決這個隱患。因為賠案小， 一切都還好說。但當大的賠案出現(xiàn)時，就是保險公司的總公司來進行案件核實、損失核算。這個時候，您的哪位熟人或業(yè)務(wù)員，就很難幫您搞定了。
什么？保險公司不同意將您的物流公司列為被保險人。這個嘛---您完全可以選擇換掉保險公司嘛最后再強調(diào)一下，無論您是為貨物、還是為員工投保，被保險人 一定要是---您的物流公司。如果不是，這張保單就可能是一張白白交錢的保單。至于為什么物流公司為員工投保也要將自己列為被保險人，且聽老周在以后的節(jié) 目中為大家講解。
白白交錢的員工保險
上周出差山東做一個咨詢項目，在與多家物流企業(yè)聊天時發(fā)現(xiàn)，大家都非常重視員工風險，都知道員工要是在工作中出了工傷事故，企業(yè)是需要承擔相關(guān)的法律賠償 責任。于是大家就購買了團體意外傷害保險來規(guī)避用工風險，這已經(jīng)成為物流這個勞動密集型行業(yè)規(guī)避用工風險的一種相當普遍做法。
但老周今天要給大家說的是，如果企業(yè)要規(guī)避用工風險，而去購買團體意外保險，并不是一個正確的選擇。企業(yè)花了大量的保費，買回來的，極有可能是一張 ----白白花錢的保單。而這樣的買錯員工保險的情況，至少占了70%以上，所以老周認為，情況比較嚴重，需要趕快跟大家把這事給掰扯清楚。
首先，咱們一起來看看這個案例：
2010年8月23日，在四川廣安某機械公司上班的龍濤，出現(xiàn)工傷事故，左手不慎卷入機器，經(jīng)勞動部門鑒定，該次事故為工傷事故，定為五級傷殘。龍濤向法 院起訴了機械公司，最后雙方達成協(xié)議，機械公司賠償龍濤45萬元。但接下來，龍濤又向機械公司為龍濤投保意外保險的商業(yè)保險公司討要賠償金，保險公司按照 保險合同，賠付了龍濤19萬余元。
這個時候，機械公司不答應(yīng)了，說這筆保險賠償金該還給他們，因為這是公司出錢買的保險，公司已經(jīng)履行了龍濤工傷事故的賠償責任，因此，這19萬的保險賠款，應(yīng)該歸公司所有，但龍濤不答應(yīng)。于是，機械公司將他告到法院，以不當?shù)美麨橛梢蠓ㄔ号袥Q龍濤還錢。
相信這家機械公司老板的想法，代表了目前絕大多數(shù)老板的典型想法。我公司出錢投保的目的，就是為了規(guī)避我公司的用工風險啊。出了事，公司已經(jīng)賠給了員工，這保險賠償金，當然應(yīng)該歸公司所有啊。
但是，當法官碰到這樣的案例，會做出怎樣的判決呢？
審理此案的法官認為，機械公司作為投保人，以其在職員工為被保險人，向保險公司投保的是團體意外傷害保險，屬于人身保險的一種。在保險協(xié)議中沒有指明受益 人，則受益人為法定，即龍濤自己或親屬。因此，在這份員工保險合同中，龍濤既是被保險人，又是受益人。所以龍濤在獲得機械公司的賠償后再找保險公司理賠， 是其合法權(quán)利，并不存在不當?shù)美Ｋ苑ㄔ厚g回了機械公司要求龍濤返還保險賠償金的訴訟請求。
聽到這里，購買團體意外傷害保險的物流老板可能就傻眼了，花了不少錢，結(jié)果這保險單，就是廢紙一張。
為什么結(jié)果會是這樣？且聽老周給您細細解釋一下。
團體意外傷害保險的保障對象是員工個人，是屬于福利保險的一種。其規(guī)避的是員工自身的意外風險，而不是企業(yè)的法律責任風險。也就是說，如果企業(yè)購買的是團 體意外保險，一旦發(fā)生工傷事故，員工在得到意外保險的賠償后，依然有權(quán)依據(jù)相關(guān)的勞動合同法要求企業(yè)進行法律責任賠償。在這種情況下，企業(yè)依然負有賠償責 任，并不能因為意外保險賠償了員工而免除了自身的法律責任，企業(yè)的用工風險并沒有得到有效的轉(zhuǎn)移。
有的老板很聰明，我還是投保意外傷害保險，在保單中把我們公司或者我個人列為受益人，出了事故，賠款直接支付給我就行，這樣問題不就解決了嗎？讓我不得不 佩服企業(yè)家的精明。但根據(jù)《保險法》第三十九條第二款之規(guī)定：“投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益 人。”
也就是說，企業(yè)為員工投保人身保險，受益人要么是員工自己，要么是員工的近親屬，其他的人或公司，都不能成為受益人。即使有的保險公司把您或者您的公司列為了受益人，但因為這一條違反了保險法，屬于無效條款，保險金依然不能賠給您。
現(xiàn)在這個社會，不懂法的人非常多，但出了事還不懂得找律師幫忙的，那就太少了。這樣的案例，一旦律師介入，雇主單位再賠一份，就幾乎就是板上釘釘?shù)氖�。哪我們做企業(yè)的，到底該怎樣去規(guī)避用工風險呢？今天，老周要給您兩個建議：
第一個建議，您給員工買社保，其中的工傷保險能非常有效的規(guī)避用工風險，但缺點就是太貴，一個員工一個月的社保費用怎么著也得千兒八百，一年就上萬了，更要命的是，這社保費每年還在不停得漲價。對于勞動密集型的物流企業(yè)來說，真心買不起啊！
第二個建議，您去購買雇主責任保險，也能有效的規(guī)避用工風險。與意外傷害保險保障員工個體不同的是，雇主責任保險保障的就是雇主在雇傭過程中應(yīng)該承擔的法 律賠償責任。可以替代企業(yè)對員工工傷的法律賠償。也就是說，出了工傷事故，如果根據(jù)法律您需要賠償40萬，雇主責任險賠償40萬后，您的公司就不用再賠 了。但如果您購買的是意外傷害保險，保險公司賠給了員工40萬，對不起，您的公司，還得再掏40萬賠給員工。
所以說，您如果考慮規(guī)避企業(yè)的用工風險，一定注意，不要買錯保險。您可以買社保工傷、可以買雇主責任保險，但千萬注意不要去購買團體意外傷害保險。因為對于需要規(guī)避用工風險的您來說，這就是一張白白花錢的保單。
白白花錢是小事，關(guān)鍵是用工風險的問題沒有得到解決，真出了事，保險公司賠了，您還得掏錢再賠一次，您說這冤不冤。當然您要是錢多人好，在買了雇主責任保險或工傷保險之后，您再買一些團體意外傷害保險，作為福利送給員工，那就另當別論了。
有的朋友就會問啦？這給員工買社保，太貴；給員工買意外保險，又沒用，廢紙一張；那剩下就只有雇主責任險了。這雇主責任險，會不會很貴啊？其實還真心不 貴，和意外傷害保險的保費幾乎是一模一樣，保障的風險類型，也差不太多。但真出了工傷事故，對企業(yè)的來說，法律后果卻完全不同。雇主責任保險才能真正起到 用工風險規(guī)避的作用。
白白交錢的倉庫保險
大家好，歡迎來到老周解密之物流保險，前面已經(jīng)講過了白交錢的貨運保險、白交錢的員工保險，這物流行業(yè)中的倉庫，也會出現(xiàn)白交錢的保單嗎？您別說，還真 有。今天，老周就把這白白交錢的系列給您湊齊了，給大家講解一下，在什么樣的情況下，倉庫保險，也會出現(xiàn)白白交錢的情況。
首先給大家講一講物流倉儲企業(yè)的風險特性，與一般的公路物流貨運企業(yè)完全不同。公路運輸企業(yè)的風險是在途風險，表現(xiàn)為事故發(fā)生的可能性較大，但發(fā)生事故后 的損失，也以整車損失為限。一車貨，損失50萬、100萬。一年兩年白干，也就做回來了。但倉庫經(jīng)營的風險特性，表現(xiàn)為發(fā)生事故的可能性比運輸企業(yè)要小， 可能幾年甚至幾十年都不會發(fā)生。
但一旦發(fā)生，例如火災(zāi)這種極端事故，造成的損失可就太大了。反正在老周這么多年的的從業(yè)經(jīng)歷中，沒見過倉庫火災(zāi)燒一半的。基本上，火起來3分鐘內(nèi)要是沒給撲滅，也就很難撲滅了，只能干看著燒完為止。這樣的極端事故發(fā)生一次，這損失，一輩子可能都還不起了。
面對這么大的風險，一些風險意識非常強的物流倉儲企業(yè)往往會選擇投保企業(yè)財產(chǎn)保險的方式來解決這個問題。辦理保險過程中，在投保單中有一欄---（投保項目），需要倉儲企業(yè)來填寫。
倉儲企業(yè)的老板就開始統(tǒng)計、計算并填寫投保項目。這里舉個例子，一個1萬平方的倉庫。主體結(jié)構(gòu)，造價700萬元；配套設(shè)備，例如自動噴淋系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)， 造價200萬；倉儲工具，例如托盤、叉車、貨架等，價值100萬；倉儲貨物的價值，咱倉儲企業(yè)不是太清楚，只能按市場價值估計，約為1億。填好了，總投保 金額1.1億，交保險費，保險公司出具保險單。
萬一，咱說的是萬一發(fā)生極端火災(zāi)事故，一把火全給燒沒了，保險公司會怎么給您賠呢。首先，保險公司會讓您的企業(yè)出具資產(chǎn)負債表，然后開始給您算。倉庫主體 結(jié)構(gòu)，這個資產(chǎn)負債表上有，核實全損，給賠700萬；配套設(shè)備，這個資產(chǎn)負債表里也有，核實全損，給賠200萬；倉庫工具，還是有，核實全損，也給賠 100萬；總共賠償1000萬，結(jié)案。
哎哎哎！這倉儲貨物的1個億，咱也投保了，這個可不能算掉了。這里，老周給您打個包票，90%的保險公司理賠經(jīng)理會跟您說，這貨物不在您企業(yè)的資產(chǎn)負債表 里啊！不是您企業(yè)的資產(chǎn)。對不起，根據(jù)公司規(guī)定，賠不了。麻煩來了！這最大的倉儲貨物損失，咋就不賠哩？花錢買了張廢紙！你這一個億不賠給我，我怎么賠給 貨主單位啊！
咋辦，找保險公司說理去？我投保的時候保了倉儲貨物，保險費也付了，保險單也出了，你保險公司就應(yīng)該賠給我。但保險公司也會有他的理由，是你的財產(chǎn)我賠給 你，不是你的財產(chǎn)，我沒法賠。舉個例子，你走路上，看見一沒人的房子，向保險公司投保100萬，保險公司收您1萬，萬一一把火燒了，或者是您找人偷偷一把 火給點了，保險公司賠您100萬，您不是凈賺99萬嗎。要是為不是自己的財產(chǎn)投保都能獲賠，那大家都這樣搞，這世界不就亂套了嗎？
這保險公司的說法，也有些道理。但咱花錢為這倉儲貨物投了保，不能得到賠償，咱們這物流倉儲企業(yè)，豈不是比竇娥還冤。怎么辦？保險公司不給賠，這邊貨主單 位又每天鬧。哪只能打官司了，但這官司，能打贏嗎？老周在這里告訴大家，這官司啊！還真能贏，而且贏面還非常大。
首先，投保人能不能為不屬于自己的財產(chǎn)投保？答案是可以的，但是要有前提條件。我們先來看看財產(chǎn)保險合同，關(guān)于保險標的有明確的說明，其中一條是這樣寫的 （由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)）。這倉儲貨物，不正是倉庫經(jīng)營方替貨主保管的財產(chǎn)嗎？答案有了，倉儲企業(yè)可以為代保管的倉儲貨物投保的，但是保 險公司又會說了，您投保時沒有說明這是您代保管的財產(chǎn)�。磕敲礇]有約定清楚的情況下，能不能賠？
保險是一份合同，其不僅受保險法的約束，也受合同法的約束。根據(jù)合同法第一百二十五條的相關(guān)內(nèi)容，合同的解釋要能體現(xiàn)雙方簽訂合同時的真實意圖。物流倉儲 企業(yè)為倉儲貨物投保了1個億的保險，繳納了保險費，且注明了財產(chǎn)的地址范圍，而倉儲企業(yè)自身又沒有貨物，所以不可能是為其他倉儲貨物投保。其投保的真實意 圖正是為了規(guī)避倉庫中這些代保管倉儲貨物的風險。
根據(jù)以上兩點，再加上保險法中規(guī)定，當合同條款解釋有爭議時，要做出有利于被保險人一方的解釋。這官司打贏的可能性，還是非常大的。但是不是每一場這樣的 官司都能贏？贏了官司，保險公司能不能全賠？老周，還真不敢給您打這包票。畢竟，您在投保的時候，確實沒有約定清楚啊，也是有責任的。就算法官判您只承擔 10%，這一個億的10%，也是一千萬的損失��！
講到這里，有的朋友就會問了，保險公司的理賠經(jīng)理，難道不知道打官司，他們輸?shù)目赡苄苑浅４�，哪為什么還要堅持跟我們打這官司呢？這個就和保險公司的內(nèi)部 審計制度有關(guān)了。理賠經(jīng)理懂這賠案的關(guān)鍵所在，但他的領(lǐng)導不一定明白，內(nèi)部審計部門就更不一定懂了。如果理賠經(jīng)理這一簽字，給您賠了，萬一他的領(lǐng)導或內(nèi)部 審計在審核時說他不該賠，那可真是有理說不清了。
理賠經(jīng)理與其冒這個被審計的風險，不如讓客戶告，打官司輸了賠出去，可就不是他的責任了。所以我們會看到保險公司的很多官司，明知是輸，還是要打。但打官 司，對我們物流倉儲企業(yè)來說，卻是勞神費力的一件事。一審二審下來，兩年過去了。這一個億的損失，物流企業(yè)更是拖不起��！背后那么多貨主等著要賠償呢。所 以說，不到萬不得已，最好別打官司。通過技術(shù)手段，在投保時，就將保險糾紛產(chǎn)生的可能性降至最低，才是我們真正要做好的事情。
哪怎樣做，才能規(guī)避這白白交錢的情況發(fā)生呢？答案很簡單，在投保時約定清楚就好了嘛。凡是不屬于您企業(yè)又由您企業(yè)所代為保管的財產(chǎn)，在投保時都在后面打個 括�。ù９茇敭a(chǎn)）。例如，倉儲貨物，貨主的，加括弧（代保管財產(chǎn)）；倉庫，租來的，加括弧（代保管財產(chǎn)）；以此類推，哪怕是小到一個托盤、一部叉車是租 來的，一樣括�。ù９茇敭a(chǎn)）。
這樣做了還不算完，您一定要在投保單特別約定一欄中注明：本保單投保項目中，倉庫、倉儲貨物(其他)為代保管財產(chǎn)。并在保險公司出具的保險單特別約定中，一定注意檢查要有這句話，否則，要求保險公司退單重出，或者做批改加入這句話。
這樣下來，再出現(xiàn)事故時，保險公司就很難以類似理由做拒賠處理了。物流倉儲企業(yè)保險的投保誤區(qū)和細節(jié)非常多。例如企業(yè)財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險的區(qū)別； 貨物估值不足的處理；裝卸中造成的事故能否獲賠；水線免賠對倉庫泡水事故賠償?shù)挠绊懙鹊绕渌麊栴}。這里受篇幅所限，容老周以后慢慢講解。
白白交錢的車隊保險
在前面的節(jié)目中，老周已經(jīng)講過了白交錢的貨運保險、白交錢的員工保險、以及白白交錢的倉庫保險。這物流行業(yè)中的車隊老板們不答應(yīng)了，說你得講講貨運車隊的 車輛保險。老周就在想了，這車輛保險，存在白交錢的情況嗎？這正好啊，前兩天一家國內(nèi)赫赫有名的物流公司加了我的微信，就保險安排做了比較深入的交流和探 討。
交流過程中，了解到這家企業(yè)，一年光運輸車輛保險的保費支出就高達5千萬之巨。這兩天細細一想，坐不住了，這保費每年這樣交，合理嗎？今天，老周冒著得罪 保險公司的風險，把這白白交錢的系列，給增加一個。給大家講解一下，在什么樣的情況下，車隊的車輛保險，也會出現(xiàn)白白交錢的情況。
單獨就一臺貨運車輛的保險而言，完全不存在白交錢的情況。因為你一臺貨車的保險給保全了，也就1萬、2萬的保費，保險公司能為這臺車提供最高接近100萬 的保障。但就一個車隊而言，特別是大型車隊而言，保費動輒上千萬，這白白交錢的可能性，就會大很多了。相信大家一定認同這個觀點，管理制度越完善、先進的 管理工具越齊備（GPS、OBD）、管理水平越先進的物流車隊，其車輛發(fā)生事故的頻率和次數(shù)就越會越低。則車隊保險整體的賠付率也就越低。
就上一個物流公司而言，貨運車輛的保費支出達到5千萬，交強險不用想，國家強制，必須買。這商業(yè)險按保守估計占比至少超過60%，3千萬，這3千萬的保 費，真的有必要完全的支出嗎？如果上述這車隊的商業(yè)保險賠付率連續(xù)兩年不超過70%，那您就真的要考慮一下，采取自保的形式來運作，是否更加合理一些。
首先老周來給大家介紹一下什么是自保方式的風險管理。自保就是不需要商業(yè)保險公司參與，在風險可以控制的情況下，采取風險自留的一種風險管理方式。說簡單 點，就是不要保險公司參與了，自個給自個保險，出了事故，自己賠。哪運輸車隊的車輛保險，能否采取自保的形式呢？
就以上這個例子，我們來看一看能否采用自保的形式來運作：
1、根據(jù)保險公司經(jīng)營的大數(shù)法則，一定數(shù)量的運輸車輛，其總體的出險率是相對穩(wěn)定的。例如1萬臺同類貨運車輛，一年的事故率和損失率相對穩(wěn)定，這是保險公司擬定保險費率和經(jīng)營保險盈利的基礎(chǔ)。對于達到一定規(guī)模的大型車隊而言，大數(shù)法則同樣適用，其出險率和賠付率也不會出現(xiàn)太大的浮動。
2、商業(yè)險保費3千萬，賠付率70%，也就是賠付金額是2100萬。如果采取自保的形式，結(jié)余保費900萬。而車隊出現(xiàn)一次極端事故，車輛全損加上50萬的第三者責任，也就在100萬以內(nèi)。采取自保形式節(jié)約的900萬元，足以抵御9次極端事故造成的損失。一個車隊，一般一年也就一兩次的極端事故，9次？幾乎是不可能的事情。
綜合上述兩點，既然規(guī)模大的車隊，事故率和損失率都會比較穩(wěn)定，而結(jié)余保費又能抵御高達9次的極端事故沖擊，則這個車隊就可以嘗試自保了。哪自保，到底又有什么好處呢？
第一個好處，就是采用自保后，會對車隊的安全管理起到正向的促進作用例如司機在沒有車輛保險的情況下，駕駛行為會變得更加謹慎，從而能夠降低事故率，安全管理部門會制定更為嚴格的管理措施，也能降低事故率。
自保省下來的錢，可以投入更多的安全管理設(shè)備。例如：OBD,我們業(yè)內(nèi)一家著名的物流公司，就是在采用OBD大量采集數(shù)據(jù)并分析后，發(fā)現(xiàn)車輛轉(zhuǎn)彎時速低于 30公里，正常行車時速低于80公里時，事故率和貨損率都可以得到了大幅的降低；自保后，如果通過各種管理手段使得損失率進一步降低，可以制定更好的獎勵 措施來鼓勵大家做得更好。
當這種正向促進使得事故率和貨損率不斷下降的時候。整個公司的安全管理水平、準點率、運營效率、客戶關(guān)系、實際上都是呈同比上升趨勢。
第二個好處，就是降低成本、提高收益。商業(yè)險保費3千萬，賠付率70%，也就是賠付金額是2100萬。如果采取自保的形式，結(jié)余保費900萬。對于利潤率越來越低的物流企業(yè)，節(jié)約的每一分錢，可都是真金白銀的利潤啊。
這自保的好處，還真不少。但老周要說得是，不是所有的車隊，都適合采取自保的方式。那在什么情況下，車隊可以考慮自保呢？這里啊，老周給出4個建議條件：
1、首先，您的車隊必須是自有車隊，一定不能是掛靠車隊
2、車隊達到一定的規(guī)模，車輛保險的商業(yè)險保費至少1千萬以上
3、連續(xù)兩年車輛保險的商業(yè)險賠付率不超過70%
4、管理制度完善，管理水平較高，對自己的安全管理水平有足夠的信心
當這4個條件齊備了，您就可以考慮嘗試自保了。說實話，老周這一期的節(jié)目講述，其實壓力挺大的。為啥？得罪人�。【徒裉爝@個例子，如果采用自保，這車隊的 成本降低900萬，但對于保險公司而言，就是保費收入減少3000萬哪！但老周想來想去，還是得講。誰讓咱已經(jīng)站到物流行業(yè)這一邊咧。前面的節(jié)目也是得罪 人，再得罪得狠一點，也就管不了那么多，無所謂了。
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